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Ago 03

2017

Compra tu auto nuevo: ¿financiado o al contado?

Por Facundo |

La compra de auto es parte de los sueños por cumplir de muchas personas. Existen algunas que optan por adquirir un auto nuevo luego de años de ahorro, mientras que otras aprovechan las promociones vigentes por los bancos para optar por un crédito vehicular y obtener el vehículo antes para pagarlo después.

Si estás pensando en comprar tu auto nuevo, descubre si algún tipo de préstamo o crédito o el ahorro es tu mejor opción.

Compra financiada

En el Perú esta es la modalidad menos popular para quienes buscan comprar un auto nuevo. La mayoría de personas prefieren pagar un auto al contado. Este tipo de pago por un vehículo nuevo es ideal para quienes no disponen del total del valor del auto que desean adquirir.

Para comprar un auto financiado es preferible evaluar alguno cuyas cuotas no afecten el presupuesto mensual del comprador para así evitar problemas de pago y endeudamientos. Al elegir el financiamiento siempre es mejor escoger a la entidad financiera que cobre la menor tasa de interés anual.

Conoce más en nuestro artículo: ¿Al contado o financiado? Descubre cuál es la mejor manera de comprar tu carro.

Al contado

La modalidad favorita de los compradores de un auto nuevo, es al contado. Esto, según los expertos en educación financiera no es lo más recomendable y es que se debe tener en cuenta que un auto es un bien cuyo valor se deprecia. Esto significa que cuando un auto nuevo sale de la tienda pierde un 20% de su valor inicial.

Los expertos recomiendan que se prefiera realizar una compra con un crédito vehicular aprovechando la solvencia económica para pagar un mayor porcentaje inicial, e invertir el dinero restante en algún negocio rentable que permita aumentar el capital.

Otra opción es utilizar la compra inteligente, lo que permite que luego de un par de años se pueda optar por devolver el vehículo al banco a modo de saldo de deuda, o como nuevo aval para la adquisición de un nuevo auto. Una alternativa conveniente teniendo en cuenta que el valor del coche adquirido se ha devaluado desde la compra.

Elige un plan de ahorro

Elegir un plan de ahorro focalizado como “ahorro auto” o “ahorro vehicular” (según el nombre que le dé cada entidad financiera), hace posible abrir una cuenta de ahorros para demostrar al banco que se es capaz de cumplir con el pago mensual si se es otorgado un crédito vehicular.

Este tipo de cuenta permite juntar para la cuota inicial de un vehículo durante un periodo de tiempo, tras el cual es posible solicitar el crédito. El crédito vehicular será aprobado si se cumple con los requisitos del banco (entre ellos llegar al monto mínimo de la cuota inicial), además al elegir esta modalidad, podrás ganar intereses por tus ahorros.

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Siempre es recomendable que ahorres la mayor cantidad de dinero para la cuota inicial del auto que quieras compras. Más del 20% es ideal para reducir el tiempo de endeudamiento y las cuotas mensuales.

Ago 02

2017

¿Cómo salir de infocorp si ya pagaste tus deudas?

Por Esteban Davalos |

Tus finanzas personales se han estabilizado por fin y has podido cancelar esa deuda que tanto te atormentaba. ¡Por fin puedes tener un ahorro! y piensas en un futuro solicitar un préstamo importante como un crédito vehicular o hipotecario. Pero surge un problema: ¡Sigues en Infocorp! Y es que hay aún unos pasos a seguir para salir de esta central de riesgo si ya pagaste todas tus deudas. Conoce cómo salir de Infocorp:

Pide una constancia de no adeudo

Cuando has cancelado la deuda que tenías, pero ya habías ingresado como moroso en Infocorp tienes dos opciones. La primera es ir con el banco a quien has cancelado el total de tus moras, y solicitar una constancia de “no adeudo”. ¡Pídela, es gratis!.

También le puedes pedir al mismo banco que reporte a Infocorp la cancelación de tu deuda, para que esta entidad levante la información de mora que tiene sobre ti.

Ve al mismo Infocorp y actualiza tus datos

Otra manera de terminar con tu mala reputación ante Infocorp es ir a sus mismas oficinas con la documentación necesaria que pruebe que has cancelado tu deuda en su totalidad.

Con los documentos que entregues, la entidad se comunicará con tu banco o financiera para comprobar los datos que entregaste y así en 48 horas tu deuda quedará anulada de sus registros.

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Algunos consejos extra…

Es importante seguir los pasos anteriores si quieres limpiar tu historial crediticio. Ambos procedimientos son gratuitos.

Debes tener presente que aún cuando canceles tu deuda, seguirá apareciendo registro de esta, aunque cancelada, durante los dos años siguientes. También debes conocer que la información actualizada tardará en pasar a los bancos hasta la última semana del mes, aproximadamente.

¡No sigas teniendo una calificación negativa en las centrales de riesgo!, empieza a conocer bien tus finanzas para que puedas ordenarlas y cumplir con tus pagos. Si has caído en deudas con diferentes bancos, piensa en la consolidación de deudas como una opción para mantener en orden todo y reducir los intereses de tus créditos o préstamos.

Ago 01

2017

¿Realizas el “pago mínimo” de tu tarjeta de crédito? ¡No más!

Por Karin Peña |

Solicitar tarjetas de crédito es un muy fácil hoy en día. En cuestión de minutos puedes tener tu tarjeta aprobada y en tus manos lista para su uso. En ese momento una tarjeta de crédito parece de lo mejor, pero no te parecerá lo mismo cuando vengan los pagos mensuales de lo que compraste en cuotas y es que la tasa de interés de las tarjetas de crédito no son bajos.

Así como usar de forma arbitraria las tarjetas de crédito no es sano para tus finanzas personales, tampoco lo es pagar el monto mínimo de ellas. Si eres de las personas que pagan el monto mínimo de tus tarjetas, presta atención a la siguiente información y deja los malos hábitos atrás.

Optar por el pago mínimo es muy costoso

Es cierto que optar por el pago mínimo de una tarjeta de crédito equilibra las finanzas del mes en que se elige esta modalidad, pero resulta más costoso a la larga y es que el pago mínimo de las tarjetas representa aproximadamente el 5% de la deuda total más los gastos que no tienen que ver con el monto financiado (entre ellos las comisiones y los intereses).

Si solo pagas el monto mínimo de una deuda simple que fácilmente podrías pagar en un año, esta podría extenderse en 5, 10 o más años, si siempre optas por esta modalidad. A la larga los intereses pagados serán muchas veces mayores a la cifra inicial y podrás sentir que la deuda inicial no se ve reducida.

Según la nueva normativa de las SBS, incluso en cada estado de cuenta puedes conocer en cuánto tiempo pagarías el total de tu deuda si solo optas por pagar el monto mínimo. Anímate a hacer cálculos y nota la importante y alta diferencia que habría entre tu deuda inicial y todo lo que habrás pagado al final.

Lee también: Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito

Algunos consejos sobre el pago mínimo…

Los especialistas en finanzas, aconsejan a quienes tengan deudas por el uso de tarjetas de crédito, solo optar por el monto mínimo cuando dentro del mes hayan tenido gastos inesperados y necesarios.

Es preferible además, no pagar el monto mínimo que venga en el recibo mensual, sino el máximo que podamos pagar según nuestra solvencia económica. Es decir si el monto mínimo es S/100.00 y la cuota del mes es de S/500, pero disponemos de S/300.00, siempre es mejor pagar los S/300.00 que solo el monto mínimo que solicita el banco.

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Los expertos también aconsejan que si se va a necesitar un crédito, es mejor optar por solicitar un préstamo personal a usar la tarjeta de crédito para financiar cualquier adquisición y es que los intereses de un crédito personal suelen ser menores, además puede solicitarse este con el pago mensual de cuotas fijas.

Jul 24

2017

Razones para solicitar la consolidación de deudas

Por Facundo |

La consolidación de deudas se ha vuelto el método favorito para aquellas personas que se encuentran en la búsqueda de cómo salir de deudas, y es que facilita la organización de los pagos al poder hacer éstos a una sola entidad financiera.

Conoce todas las ventajas que trae consolidar deudas: ¡Evalúa si es la mejor alternativa para ti!

La compra de deuda te permite ordenar tus finanzas

Cuando tienes deudas en más de una entidad financiera, ya sea por préstamos, pagos de tarjetas de crédito, u otros, es difícil mantener un orden y recordar todas las fechas de pago, por lo que en ocasiones podrías incurrir en retrasos que terminan en el aumento de los intereses mensuales que pagas.

Al pagar todas tus deudas a una sola entidad, el riesgo de tener un retraso en los pagos se reduce y evitas penalidades por moras.

Los intereses de tu deuda se reducen

Esto es un rasgo muy interesante de la consolidación de deudas. Debes tener en cuenta que al tener que pagar los préstamos ante una sola entidad el interés puede reducirse considerablemente.

En algunos casos este puede bajar entre un 10 y un 20% ¡Tu economía te lo agradecerá! Y podrás hacer muchas cosas con el dinero que ahorres.

Reduce los cobros extra de las entidades bancarias

Imagina que tengas tres deudas en tres bancos distintos. Cada mes deberás pagar tu cuota mensual; esta cuota mensual además de los intereses contiene costos extra, como cargos mensuales o seguros, al pagar tu deuda ante una sola entidad gracias a la compra de deuda, reducirás los cargos de tres a solo uno.

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¿Aún tienes más dudas? ¡Soluciónalas leyendo nuestro post: Lo que debes saber de la consolidación de deudas!

Jul 23

2017

5 Consejos para mejorar tu calificación crediticia

Por Karin Peña |

Un historial crediticio sano te permite acceder a diferentes beneficios, como préstamos inmediatos o descuentos en los créditos que solicites.

Descubre 5 consejos para mejorar tu calificación crediticia y evitar ingresar a centrales de riesgo, como Infocorp.

#1 Conoce tu historial crediticio actual

Debes visitar las diferentes centrales de riesgo para saber cuál es tu situación crediticia. Tanto Infocorp como Sentinel o Experian por ejemplo, te permiten saber si eres un cliente que paga o no a tiempo. Es importante conocer cómo te ven los bancos.

#2 Paga tus deudas

Ya que conoces tu historial, vas a poder identificar las deudas que tienes. Para que tengas luz verde al pedir un nuevo crédito a los bancos, mantén tus pagos siempre regularizados. Ser puntual es uno de los secretos.

Descubre: La importancia de un buen comportamiento de pago.

#3 No te endeudes más allá de tus posibilidades

Así como regularizar tus deudas es importante, si éstas no son estables en relación a tus ingresos, probablemente tu situación tampoco sea la mejor.

Los expertos recomiendan nunca pedir préstamos por montos que no puedas pagar en los siguientes 60 días. De tu sueldo mensual, solo deberías destinar como máximo entre el 30% y el 40% para el pago de deudas, si estás pagando más, algo está mal en tus finanzas.

#4 Usa tu tarjeta de crédito a conciencia

Que tu tarjeta de crédito sirva solo para las cosas necesarias. No la uses para gastos que luego no puedes pagar. Recuerda que las tasas de interés de una tarjeta de crédito son mucho mayores a los de un préstamo personal.

#5 Ingresa al sistema financiero por la puerta chica

Es importante tener historial crediticio, toma un crédito muy pequeño para complementar una compra, así los bancos conocerán tu grado de compromiso con los pagos.

No te endeudes, si quieres una tarjeta de crédito, utilízala para domiciliar tus pagos de servicios, y cancela los saldos durante el mismo mes, esto hará que pases de “gris” a “verde”, tu score crediticio irá mejorando poco a poco y te irás preparando poco a poco para tener mejores créditos, para cuando llegue el momento que lo necesites.

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Jul 22

2017

Consolidar tus deudas: lo que debes y no debes hacer

Por Esteban Davalos |

Las deudas que tenemos a cuestas suelen ser un dolor de cabeza y un problema para nuestras finanzas personales, en especial cuando se tiene más de una y con diferentes bancos o entidades financieras. Cuando las deudas se vuelven un dolor de cabeza, opciones como la consolidación de deudas suelen ser atractivas para recuperar cierta estabilidad.

Conoce lo que debes y no debes hacer si te has decidido por consolidar deudas:

NO elijas el primer banco que te ofrezca la compra de deuda

Un error común es dejarse guiar a ciegas por una entidad financiera. Lo ideal cuando se quiere optar por la consolidación de deudas es evaluar las diferentes tasas de interés que te ofrecen los bancos por comprar las deudas que tienes.

Lo ideal sería que elijas aquella que te ofrezca la menor tasa de interés, para que no termines pagando en total más de lo que debes actualmente.

SIEMPRE pregunta cuál es el valor del TCEA

Igual que cuando sacas un préstamo y eliges el que tiene la menor Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA), lo mismo debes hacer cuando optas por la consolidación de deudas.

Muchos bancos querrán captar tu atención diciéndote que te cobran un interés bajísimo al mes, pero esto no es lo que debe importante, sino el valor del interés anual total, así sabrás que estarás pagando lo menos posible de interés por tu deuda.

NUNCA te retrases en tu pagos

Al elegir consolidar tus deudas, tus cuotas mensuales se reducen y tienes una única fecha de pago fija, por lo mismo, es más fácil programar el pago de tu cuota mensual. Procura no retrasarte para que no recibas cargos por moras ni intereses moratorios, al mes siguiente.

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Lee también nuestro post: Lo que debes saber de la consolidación de deudas.

Jul 21

2017

La importancia de un buen comportamiento de pago

Por Karin Peña |

Tener un buen comportamiento de pago o un historial crediticio sano es sumamente importante para tus finanzas personales, y es que gracias a ello podrás evitar ingresar a centrales de riesgo como Infocorp.

Además te permitirá acceder a préstamos inmediatos, de necesitarlos, o acceder a préstamos más importantes como un crédito hipotecario o un crédito vehicular.

Conoce por qué es más importante contar con un buen historial crediticio.

Los Bancos te dan descuentos por tus préstamos

No solo dispones de facilidades para acceder a créditos, las entidades financieras también premian tu buena reputación crediticia, ofreciéndote descuentos en las tasas de interés de tus siguientes préstamos.

Si quieres saber si tienes riesgo de tener una mala calificación en las centrales de riesgo, una herramienta online que te será de gran ayuda es Sentinel: “Alertas y reportes de deudas”, si bien existe una versión paga, también puedes realizar consultas y recibir alertas gratuitas con solo inscribirte.

Es un rasgo que evaluará tu próximo empleador

Actualmente se ha vuelto una tendencia que las empresas en busca de personal nuevo se informen si sus postulantes se encuentran o no en Infocorp u otra central de riesgo. Tener un buen comportamiento de pago podría aumentar tus posibilidades de tener el puesto laboral que estás buscando.

¿Y si fuiste víctima de un fraude o robo de identidad? y no ser responsable de las deudas que se te imputan… Te aconsejamos visitar la web de Infocorp o Experian, compañías que te ayudarán a conocer tus informes de crédito y tu valoración crediticia. Si encuentras algo raro, contáctate inmediatamente con el Banco en cuestión.

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Descubre además: 5 hábitos que te ayudarán a mejorar tus finanzas personales ¡Ponlos en práctica!

¡Consejos extra!

Para evitar ingresar a centrales de riesgo, te aconsejamos nunca pedir préstamos que no hayas evaluado y que puedes pagar. Tampoco gastes más de lo que recibes al mes a menos que sea estrictamente necesario y, por último, no ignores los pagos por más pequeños que sean.

Conoce también: 5 consejos para mejorar tu calificación crediticia.

Jul 20

2017

¿Cómo elegir un crédito para tu negocio?

Por Esteban Davalos |

Muchas personas tienen la meta del negocio propio, de un negocio rentable. A veces para comenzar, es necesario partir con un préstamo personal o un crédito de negocios, que haga posible darle movimiento a la empresa y obtener un pronto retorno de la inversión, generando liquidez y poder pagar la deuda.

Si estás pensando en solicitar un crédito para tu empresa, conoce cuál es el que más te conviene para tu negocio propio.

Identifica el uso que vas a darle

Muchos son los motivos por los que podrías pedir préstamos inmediatos para tu negocio. Debes analizar bien el fin que le darás al dinero, así también sabrás cuál es el monto exacto que necesitas para no pedir de más y pagar tu deuda en menor tiempo.

Identificar el tipo de uso que le darás al dinero en tu empresa, permitirá conocer qué tipo de préstamo necesitas, no todos los préstamos tienen la misma tasa de interés.

Conoce tu historial crediticio

Antes de solicitar un préstamo es importante tener un buen historial crediticio, esto te permitirá acceder a más alternativas a la hora de elegir la mejor oferta bancaria. Si tienes problemas en tu historial crediticio, ponte al día y evita ingresar a centrales de riesgo que te impidan acceder a nuevos créditos.

Pregunta y calcula el costo efectivo de tu préstamo

Cuando sacas un préstamo para tu negocio no solo tendrás que pagar cada mes la cuota fraccionada y el interés, sino también costos de mantenimiento, seguro de desgravamen, entre otros costos.

Es importante que conozcas muy bien cuál es el costo efectivo de tu préstamo, así podrás comparar cuál es la entidad financiera que te permite pagos más bajos.

Antes de aceptar el crédito, evalúa además el tipo de tasa que te ofrece. Cada tipo de tasa tiene diferentes ventajas y desventajas. Una tasa fija te dará la seguridad de pagar un interés fijo mensual, mientras que una tasa variable puede ofrecerte intereses menores, aunque no siempre los mismos montos cada mes.

Elige tú el tiempo de pago

Los bancos y demás entidades financieras te ofrecerán diferentes plazos para pagar el total del préstamo. Para ellos siempre será conveniente que elijas el mayor tiempo posible, ya que de esa forma ganarán más intereses y te tendrán más tiempo como cliente, para venderte otros productos.

Es importante que, antes de elegir el plazo, evalúes tu capacidad de pago y en base a ello elijas la menor cantidad de meses posible, recuerda que a menos meses menor el interés que pagarás. Para poder salir pronto de deudas, no olvides que existe la posibilidad de realizar pagos anticipados.

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¿Tienes dudas si vale la pena sacar un préstamo para tu negocio propio? Lee nuestro post: ¿Endeudarte para emprender? Conoce las ventajas y desventajas.

Jul 19

2017

Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito

Por Karin Peña |

Todos hemos tenido la tentación de solicitar un tarjeta de crédito y no es malo, siempre y cuando seas consciente de los gastos y el interés que estarás pagando por usarla para comprar productos, en una o varias cuotas. El uso de una tarjeta de crédito no se puede tomar a la ligera, es importante que la utilices de forma responsable, para no perjudicar tu historial crediticio.

Conoce las ventajas y las desventajas de usar una tarjetas de crédito. ¡Presta atención!

Ventajas de usar tarjetas de crédito

Una de las grandes ventajas de las tarjetas de crédito es su uso inmediato, cuando no se cuenta con efectivo. Esto es de suma ayuda en casos de emergencia o cuando necesites comprar algo y no tienes el dinero en mano.

No obstante es un arma de doble filo, sobre todo cuando se hace un uso indiscriminado para acceder a ciertos gustos, que luego podrían afectar tus finanzas personales, al no poder ser pagados en tiempo y forma.

Otra ventaja, es que puedes usarla para comprar online en tiendas, aunque este no es un beneficio exclusivo de las tarjetas de crédito, ya que las tarjetas de débito y otras tarjetas como las prepago, también ofrecen esta facilidad.

Tal vez, la mayor ventaja de usar una tarjeta de crédito, sea aprovechar los beneficios que ofrecen los bancos y que te permiten acceder sumar puntos y canjearlos por premios como productos o pasajes. Pero ten cuidado, están diseñados para que gastes más… así que requiere de mucha disciplina en el uso.

Desventajas de una tarjeta de crédito

No todo es color de rosa cuando se usa una tarjeta de crédito. Así como te facilita la vida cuando no tienes efectivo disponible, debes tener presente que una de sus grandes desventajas son sus altas tasas de interés. Por lo tanto, siempre es recomendable que compres y que pagues en una solo cuota, evitando fraccionar los pagos.

Los retrasos en los pagos mensuales o el fraccionamiento, te llevarán a pagar importantes sumas en intereses. Una mal uso de de una tarjeta de crédito, te podrá llevar a endeudarte más allá de tus posibilidades. Por lo tanto, no debes pagar nunca el saldo mínimo mensual, no dejes que afecte tu historial crediticio, ya que vas a perjudicarte en el futuro.

Otro gran error que muchos cometen, por falta de información, es utilizar la tarjeta de crédito para financiar un negocio. Esta práctica no es recomendable, por donde se lo mire…. ya que las tasas de intereses de éstas, en contraste con préstamos personales o para negocios, son mucho más elevadas.

Hay que evitar siempre la tentación de usar el crédito de forma innecesaria cuando hay otras alternativas: el ahorro siempre será la mejor opción para adquirir lo que quieras. El crédito es bueno cuando lo utilizas para complementar, de manera inteligente, el ahorro.

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Conoce qué tan efectivo es usar una tarjeta de crédito para tu negocio en nuestro post: ¡Alerta! ¿Vas a usar tu tarjeta de crédito para financiar tu negocio?

Jul 18

2017

Lo que debes saber de la consolidación de deudas

Por Esteban Davalos |

Mucho se oye actualmente sobre la consolidación de deudas, una forma de pagarle a una sola entidad financiera el monto total de las deudas que tienes a la fecha.

Conoce todo sobre consolidar deudas: ¡Lee con atención! y descubre si es lo que necesitas y si calificas.

¿Calificas para una compra de deuda?

Es importante que sepas si calificas o no para una compra de deudas. Si has sido un cliente que ha pagado de manera puntual tus préstamos, y no te encuentras con atrasos en las centrales de riesgo, probablemente califiques para que una entidad financiera compre tus deudas.

Además de no estar en centrales de riesgos, los bancos evaluarán el monto total de tus ingresos mensuales versus los pagos que efectúas (lo llaman relación cuota/ ingreso), así podrán identificar si tienes la capacidad económica para pagar todas tus deudas a una sola entidad, la que está evaluando realizarte la oferta.

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Beneficios de la consolidación de deudas

El primer beneficio es que le tendrás que pagar a una sola entidad todas las deudas que tengas. Esto permite que la tasa de interés disminuya y que exista una sola fecha al mes para hacer los pagos, de esa manera mantendrás una mejor organización de tus finanzas y evitarás retrasarte.

Conoce más beneficios en nuestro post: Razones por los que la consolidación de deudas te conviene.

Algunos consejos al elegir consolidar deudas

Si quieres que el pago total de tu deuda no sea mayor al que pagas actualmente por separado, procura no extender por mucho tiempo los meses del nuevo crédito de consolidación.

Si quieres evitar problemas en el tiempo, lo mejor será priorizar el pago de tu única deuda y evitar seguir usando tu tarjeta de crédito, o sacar nuevos préstamos, mientras tu deuda unificada no esté saldada.

Esta puede ser la mejor manera de como salir de deudas cuando le debes a diferentes entidades financieras al mismo tiempo. Consulta y conoce cuáles son los bancos que te ofrecen las menores tasas de interés por la compra total de tu deuda.

Lee también: Consolidación de deudas: lo que debes y no debes hacer.