Estar en una central de información crediticia no es malo. Todos ingresamos al sistema desde el momento en que sacamos nuestra primera tarjeta de crédito o nuestro primer préstamo. Lo malo de estar en el sistema es si sos de los que no cumplen con los pagos. Una mala calificación crediticia te trae serios problemas, como por ejemplo que los bancos no te prestén más dinero cuando lo necesités.

Muchos esperan a necesitar un préstamo para recién enterarse cuál es su situación ante las centrales de información crediticia. ¡Espero que vos no seas igual! Y es que el secreto para que tu economía esté saludable es que tengás conocimiento de cómo te ven los bancos. En esta nota te enseño cómo conocer tu situación crediticia. ¡Que no te sorprendan!

Consultá tu situación crediticia a través de la web del BCRA

El Banco Central de Reserva de Argentina te permite acceder, a través de su website, a la consulta de tu situación crediticia. Para acceder tenés que ingresar tu CUIT, CUIL o CDI a consultar. El acceso a esta información es gratis. El BCRA proporciona información en base préstamos y otras líneas de crédito otorgadas por bancos, entidades no financieras, cheques rechazados, etc.

Acá te dejo el enlace: Situación crediticia en BCRA gratis.

A través de la página de VERAZ

Otra forma de conocer cómo va tu estado financiero es a través de la web de Veraz. A diferencia del reporte del BCRA, el de Veraz tiene un costo. Lo podés solicitar bajo la modalidad de “reporte personal” o “reporte de terceros.

El “reporte personal” tiene un precio de $384 e incluye el IVA. Si sos de quienes quieren tener acceso a su reporte por los próximos seis meses, te recomiendo que mejor comprés el acceso ilimitado que tiene un valor de $540. Este es un reporte bastante completo en el que podés conocer tu historial financiero, los productos que has tenido y cancelado, procesos judiciales (si los tuviste o tenés), etc.

Acá te dejo el enlace: Informe personal Veraz

Otras opciones

Veraz y el BCRA no son las únicas entidades que te permiten conocer tu reporte. Existen otra compañías particulares que también te dan acceso, aunque por un determinado costo. En mi opinión nada mejor que ir a la fuente principal y tener un informe detallado propio del BCRA o Veraz.

¿Por qué es importante consultar tu situación crediticia?

¿Imaginate que tenés una tarjeta a tu nombre y no la usás? ¿Quién la sacó? ¿Vos no sos quién la está usando? ¿Quién la va a pagar?. ¿Imaginate que alguien emitió un cheque con tu firma? ¡Podés detener un fraude conociendo tu reporte! ¡No lo pensés más! ¡Solicitalo ahora!

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¿Ya has postulado a varios trabajos y no te dicen que sí, todavía? ¿Sabés que sos bueno en lo que hacés y no entendés qué está pasando? ¡Sorpresa! Tu historial crediticio puede ser la razón, y es que este es un factor que puede jugarte en contra al buscar un nuevo trabajo. ¡Conocé más!

Un filtro que cada vez más empresas aplican

Al momento de postular a un trabajo hay muchos filtros por los que pasa una persona antes de llegar a la entrevista. En las grandes empresas, uno de estos, es la verificación de reportes negativos en Veraz. Y es que al parecer las compañías no quieren a personas morosas o con deudas sin pagar en su planilla. Así que, como ves, si no te aceptaron en un trabajo para el cual eras el candidato ideal, puede ser por este motivo.

¿Está regulado por la ley la exclusión por malos reportes crediticios?

La verdad es que no existe una ley que prohíba la contratación de personas con un mal comportamiento de pago. De hecho, visto de cierta manera, puede ser considerado una discriminación no contratar a alguien por no haber podido pagar sus deudas ya que, en ocasiones, este problema se da por factores que escapan de las manos y no por falta de voluntad de cada persona.

Eso sí, hay ciertas empresas que tienen dentro de sus políticas la no contratación de personas con problemas financieros, como el caso de trabajos en bancos o entidades financieras.

No todas las empresas te excluirán por esta razón

Hay empresas que no tienen un área de recursos humanos que se encargue de hacer una profunda investigación sobre tu situación financiera, por lo que no tendrán en cuenta este factor. Aunque como te hemos mencionado líneas arriba, la exclusión de un candidato por esta razón es debatible e incluso podría ser denunciable si se llegaran a tener pruebas de que el único motivo por el que no se le dio el trabajo, siendo el mejor candidato, fue por una mala calificación crediticia.

De cualquier forma, te recomiendo que, por el bienestar de tus finanzas personales, evités retrasos en los pagos de tus deudas. Si por algún motivo no pudiste pagar a tiempo, regularizá cuanto antes tu situación, acercate al banco en busca de una solución. Finalmente habla muy mal de vos que le debas plata a alguien y que no tengás la buena voluntad de querer pagar. ¿Vos contratarías a una persona que no paga sus deudas? ¡Yo tampoco!

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Construir un historial crediticio favorable te ayudará a acercarte a más y mejores préstamos y créditos. Pero no todas las actividades financieras que realicés te afectan positivamente para como te ven los bancos. Hay algunas cosas que ni siquiera quedan anotadas para el registro. Conocé cuáles son y si las estás usando, cambiá tu estrategia.

La cantidad de dinero que recibís

¿Por qué crees que el historial crediticio se genera más allá de tus ingresos mensuales? ¡Porque tus ingresos no están en esta base de datos! Es por eso que no basta con tener una cuenta de ahorros cuando se pide un crédito o préstamo. Y también es por eso que el uso de una tarjeta de débito tampoco afecta tu reporte crediticio.

El pago de servicios

El pago de tus servicios puntuales no afecta tu score para bien. Las entidades financieras solo consideran, eventualmente, tus retrasos en estos pagos. O sea, más allá que todos tus servicios los pagués puntualmente, eso no te hace – para sus ojos – un mejor sujeto de crédito. ¡Que pena!

No tener tarjetas ni préstamos

Tu historial crediticio se iniciará en el momento en el que solicités tu primera tarjeta de crédito o un préstamo. Si esto no se da, no tenés un historial crediticio y esto no es bueno si en un futuro necesitás dinero. Y es que si los bancos no saben cómo es tu comportamiento de pago, no pueden estimar tu probabilidad de que incumplás cuando tengás uno.

Tener una tarjeta adicional

Vos no sos el titular de la línea pero hacés compras y pagás a tiempo la tarjeta adicional que tu pareja o tus padres sacaron para vos. ¿Es tu caso? Pues esto no suma ni resta a tu historial, de hecho afecta el historial del titular de la línea. Mientras solo tengás tarjetas adicionales y no seas titular, seguirás sin existir para los bancos.

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¿Querés saber si ya tenés un historial de crédito ante los bancos? ¡Revisalo en las plataformas del BCRA o de Veraz.

Si sos de los que, como yo, se han animado a hacer compras por internet, entonces tenés que saber que no todas las compras que realicés son seguras. Es importante saber en qué sitio web estás realizando la transacción, entre otros factores. Para que tus compras por internet sean seguras, aquí te dejo unos consejos. ¡Tomá nota, no pongás en riesgo tus finanzas personales!

¡Cuidado con la URL!

Una forma de robar tu información en internet es a través de páginas web falsificadas (o “phishing”). ¡Sí, las páginas web las falsifican! Para que no caigás en la trampa te aconsejo que verifiqués que la URL sea la oficial de la tienda en la que hayas ingresado.

No creerás las muchas formas como los estafadores pueden hacerte caer en esta trampa y es que a veces compran dominios muy parecidos al de sitios web originales solo que con diferente extensión o con algún caracter entre las letras… y así terminan obteniendo los datos de tus tarjetas.

¿Páginas nuevas? ¡Mejor investigá!

Esto te lo recomiendo especialmente con las páginas que no son del país. Y es que, por ejemplo, hay muchas tiendas chinas con envío a Argentina que venden online. Yo, antes de animarme a comprar en ellas, por muy buenas que hayan sido sus ofertas, prefiero meterme a leer en los foros lo que se dice de ellas. Si no encuentro comentarios a favor, o suficiente info sobre la tienda ¡me retiro!

Si querés ahorrarte una búsqueda en largos hilos de foros, te recomiendo ir a Youtube, muchos youtubers hacen hauls de estas tiendas y allí vas a poder saber qué tan buenas son realmente.

¡Candadito manda!

Habrás visto que cuando entrás al sitio web de tu banco – o a nuestra web Solven – hay un candadito arriba, al lado de donde ingresás la dirección (o url). Este candadito es un indicio de que la página es segura para ingresar información tan confidencial como los datos de tu tarjeta de crédito.

¡Si podés pagar con medios alternativos, hacelo!

Las compras por internet muchas veces aceptan más de un medio de pago. Algunas te deján pagar contra entrega -lo más recomendable si es tu primera compra- mientras que otras por depósito bancario o Paypal. Una de las ventajas de usar Paypal es que tu dinero puede ser devuelto si no estás satisfecho con la compra o si tenés problemas con el vendedor.

Con estos consejos podrás realizar compras más seguras por internet. Cuidate mucho de las estafas online, ser precavido evitará que pierdas dinero.

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“¡Si estás en Veraz nadie te va a prestar plata!” Seguro que has oído decir esto a alguna que otra persona y aunque hay una parte de verdad, puede ser un poco exagerado. Y es que estar en Veraz no es malo. Todos ingresamos a su sistema cuando empezamos a tener historial crediticio. El problema de estar en Veraz entonces no es estar registrado en su base de datos, sino tener una mala calificación.

Mitos como este, hay mucho más, así que aquí te presento los mitos más comunes sobre estar en una central de riesgo. ¡No caigás en la histeria colectiva!

Mito #1: Estar en Veraz es malo

Como ya te he adelantado no es malo estar en Veraz, lo malo es tener una mala calificación. De hecho estar en Veraz es bueno si tenés un buen comportamiento de pago. Y es que te permitirá acceder a más beneficios financieros: como préstamos más altos o créditos en mejores condiciones.

Mito #2. Existen empresas que pueden sacarte de Veraz

Falso por donde se mire. La base de datos del buró de crédito es inalterable y muy segura. Los nombres que ingresan a la base de datos, son el de personas que han iniciado su actividad crediticia. Por lo mismo no se puede salir de este registro. Tampoco es cierto que si tuviste un mal comportamiento de pago cualquier empresa, o tu banco, puede borrar tu historial negativo.

Mito #3. Todos pueden ver tu historial crediticio

Aunque creas que es cierto, por la facilidad con que los bancos acceden a esta información, no lo es. Lo que sucede es que al solicitar un crédito y hacer el papeleo necesario firmás un contrato, y en éste autorizás la revisión de tu historial. El acceso a la información crediticia de cada uno es personal y vos mismo podés saber cómo te ve Veraz a través de su sitio web.

Mito #4. Veraz es del Estado

Aunque muchos puedan pensar que sí, Veraz no es del Estado, de hecho tiene presencia en diferentes países con otros nombres. Se trata de una entidad privada cuya función es ofrecer reportes a las entidades que otorgan créditos para así hacer más fáciles sus procedimientos.

¿Conocías estos mitos sobre Veraz? Un consejo que te dejo antes de terminar con esta nota, es que aprovechés que el reporte de esta central de riesgo está disponible para vos y solicités el tuyo. De esa manera podés saber cuántas tarjetas o préstamos están a tu nombre. También sabrás cómo te ven los bancos. Tus finanzas personales te lo agradecerán.

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Porque es tu amigo, o es parte de tu familia, a veces podes sucumbir y prestarle plata a alguien. Pero ¿es una buena idea? Y es que bien dice el dicho: “Si tenés ganas de no ver a alguien, prestale dinero”.

No quiero que generes riñas familiares o distanciamientos con tus amigos por un tema tan trivial como la plata, así que aquí te dejo algunos consejos si sos de quienes quieren hacerla de banco y darle un préstamo personal a un conocido.

#1. Si no está por escrito, no prestés

Si querés hacerla de banco, pues copiá algunos procedimientos de cómo funcionan. Prestar dinero de palabra no es una opción para tus finanzas personales, así que redactá un contrato. Con el contrato, tendrás una prueba que te servirá para obligar a la otra persona, en caso se niegue a pagarte a cumplir con lo acordado.

Así hayas decidido no imponerle el pago de intereses, el contrato es necesario, para que conste por escrito que le diste el dinero y que la otra persona se comprometió a pagarte. Bancarizá la operación, enviale el dinero por una transferencia bancaria.

#2. No prestés a ciegas

Por mucho que vos querás a quien te pida plata, no podés hacerle un préstamo a ciegas. Por eso es bueno que investigués un poco cómo está su economía y cual es el destino del crédito. Gracias a la tecnología, hoy en día podés acceder a esta información a través de plataformas como la web de Veraz.

#3. Alejate de los morosos

No dejés que el cariño te impida ver los defectos. Las personas que tienen grandes deudas a cuestas, no son candidatas a que les prestés algo tan importante como parte de tus ahorros. Así que, si quien te pide plata prestada para endeudado, es mejor decir que no.

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Algunos datos extra

Si escribiste un contrato para prestar dinero, los datos que no deben faltar son:

• Tu nombre y el de la persona a quien prestás (con sus documentos de identidad).
• El monto que vas a prestar.
• El tiempo que la otra persona tiene para devolvértelo.
• La forma en cómo te devolverá a vos el dinero.
• El cronograma en el que se realizarán los pagos.
• Los intereses, si los hubiera.
• La firma, con la certificación de un escribano
• Un pagaré

Si la persona a la que le prestás no es solvente, te recomiendo que le solicités alguna garantía que te permita asegurar la devolución de tu dinero. Esperamos que estos consejos te sean de mucha ayuda si vas a hacerle un préstamo personal a alguien.