Cuando pedimos dinero prestado, incluso por canales online, es necesario cumplir con ciertos requisitos para que nos aprueben la solicitud. Básicamente necesitamos tener un perfil crediticio que sea atractivo para los bancos, cajas u otras entidades financieras. En esta nota te cuento cuál es el perfil crediticio que necesitás para un préstamo en línea.

 

Un buen historial crediticio

 

Las plataformas intermediarias entre bancos (u otras entidades financieras) y los clientes velan para conectar a los primeros con clientes potenciales. Los clientes potenciales son personas que tienen un buen historial crediticio, es decir que no tuvieron problemas por incumplir con los pagos de anteriores préstamos o créditos.

 

¡Recordá que si te retrasas en tus pagos tu calificación cambia en las centrales de riesgo. Y aunque pagués luego, tardará hasta seis meses en mejorar tu calificación crediticia!

 

No sólo cuentan retrasos en pagos bancarios

 

Esto es algo que muy pocas personas toman en cuenta cuando piden un préstamo, pero a los bancos y a las centrales de riesgo sí les importa. Las moras que se tienen en cuenta no solo son las de los préstamos o créditos, también las de los pagos de servicios a tu nombre. Así que si tenés una deuda por saldar, por ejemplo, un servicio de telefonía móvil, lo más probable es que rechacen tu solicitud de crédito.

 

Tener ingresos comprobables

 

Es importante que el banco sepa que podés pagar el préstamo que le solicitás. Por eso deberás sustentar tus ingresos. Algunos pueden pedirte recibos por honorarios, boletas de pago, etc.

 

 

 

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Si cumplís con estos requisitos estás un paso más cerca de que te aprobén un préstamo online a través de plataformas virtuales, como Solven.

Cuando necesitás dinero rápido podés llegar a tomar decisiones equivocadas, como por ejemplo aceptar la primera oferta sin tener en cuenta los intereses, o peor: caer en una estafa al pedir un préstamo online. Los préstamos en línea son una realidad, pero hay ciertas cosas que debés tener en cuenta para NO solicitarlo en una página fraudulenta, acá te dejo algunos tips para que te serán de mucha ayuda. ¡Prestá atención!

 

No realicés depósitos previos

 

Si un sitio web de préstamos te pide a vos un depósito previo ya estás ante una estafa. ¡Pensá un poco!:, ¿qué banco te pide plata adelantada por un préstamo personal?.

 

Investigá un poco

 

Esta es una iniciativa que te recomiendo al 100%. Y es que no podés confiar a ojos cerrados en la primera opción que te aparezca online. Te recomiendo que confirmés que los datos de la empresa existen en los registros. Tomate tu tiempo y ve también qué es lo que se está diciendo de este negocio en la prensa, centrales de riesgo e incluso los comentarios de sus clientes reales.

 

¿Estás en una central de riesgo? Sospechá si conseguís un crédito

 

Los bancos no le prestan a personas que tienen una calificación crediticia negativa. Si un sitio web te ofrece un préstamo online rápido sin importar la calificación que tenés empezá a sospechar. Incluso para un préstamo prendario se te pide que como máximo estés registrado como un cliente con problemas potenciales.

 

Hui de la web que te pida las claves de tus cuentas

 

Lo máximo que te va a pedir un sitio de préstamos online es tu DNI ya que con tu número de documento pueden saber cuál es tu estado en centrales de riesgo, pero en ningún caso te va a solicitar claves de tus cuentas o acaso los saldos de la misma.

 

Ten cuidado con la información que proporcionás. Básicamente las empresas que ofrecen préstamos en línea te pedirán el DNI y un número de celular al cual enviarte un PIN de confirmación si te aprueban el préstamo.

 

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¿Te presentan las condiciones de sus servicios?

 

Dudá y mucho si una web te dice que te prestará plata, pero no te dice bajo qué condiciones. No aceptés nada si no has leído el contrato del préstamo en donde se estipule el porcentaje de intereses que se te cobrará, las comisiones, cantidad de cuotas, etc. El hecho de que sea online no quiere decir que no tenga un proceso transparente como cualquier entidad financiera.

 

Con estos consejos estoy seguro que podrás reconocer a una página web de préstamos online confiable de una fraudulenta. Si necesitás dinero, averigua si calificas para un crédito personal.

 

Revisá también: 

• Te enseño a analizar un sitio web de préstamos online confiable.
• Préstamos online para capital de trabajo, todo lo que necesitás saber

Cuando necesitás dinero con urgencia, a veces podés dejarte llevar y tomar medidas desesperadas. Como por ejemplo ir con un prestamista informal en vista de que los préstamos personales tardán mucho en ser aprobados. Pese a que es una opción, no te recomiendo la recomiendo. Al ir con ellos podés caer en una deuda impagable.

 

Aquí te dejo más motivos para que no pidás préstamos informales con estas personas.

 

 

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Los intereses son más altos

 

Los intereses que te cobra un banco, incluso usar la disposición de efectivo de tu tarjeta, no son nada en comparación con las tasas que cobran los prestamistas que no son regulados.

 

Hay casos de personas que han llegado a pagar más del 30% de intereses mensuales. Como la cifra es alta al final terminan pagando solo los intereses y la deuda nunca disminuye.

 

Tiempos de pago

 

Los bancos realizan cobros mensuales por las deudas que tenés con ellos. En el caso de los prestamistas esto no sucede igual. He visto casos de prestamistas que van cada semana a la casa del “cliente” a cobrarle la cuota. Como el pago es semanal (a veces diario) no se puede llevar un buen equilibrio financiero.

 

No afecta tu historial crediticio pero sí tu economía

 

Es cierto que deberle a un prestamista informal no manchará tu historial crediticio, pero tampoco lo mejorará. Simplemente no se incluirá en los registros de tu comportamiento de pago. Por lo que si querés pedir un préstamo a un banco más adelante no contará a tu favor si fuiste un buen pagador.

 

El problema de que no se lleva un registro de los préstamos informales en centrales de riesgo es que se puede caer en manos de personas del mal vivir. Estas pueden recurrir a amenazas para que les pagués la plata que les debés y los altos intereses. Hay mafias que pueden moverse entre los prestamistas informales por lo que los procedimientos de cobro por retrasos pueden llegar a ser peligrosos.

 

Si te atrasas en pagarles es peor.

 

No solo por el riesgo de las extorsiones sino porque la deuda y los intereses que te cobraron inicialmente no se suelen respetar y aumentan considerablemente. Si ya caíste en este tipo de préstamos te aconsejo que consigás trabajo extra y priorices el pago de esta deuda para que nunca más vuelvas a sacarla. Es mucho más cara que un préstamo bancario.

 

La opción inteligente

 

Si aún no has solicitado un préstamo a informales y buscás un crédito de consumo rápido hay dos opciones. La primera es un préstamo online para el cual necesitás tener un buen historial crediticio, ser mayor de edad y capacidad de endeudamiento. La otra alternativa es un préstamo prendario, para el cual necesitarás dejar en prenda algún bien que sirva de garantía para la entidad financiera.

¿Te interesá pedir un préstamo? ¿No querés esperar el largo proceso de aprobación de los bancos? La opción alternativa son los préstamos online. Ya existen en el mercado páginas confiables que ofrecen estos créditos de consumo, pero es importante que aprendás a reconocer las webs confiables de las que no lo son, así evitás caer en estafas que te hagan perder tu dinero. Aquí te dejo algunos tips para reconocer una página web de préstamos en la que podés confiar.

 

Averiguá si la conexión es segura

 

Las páginas fraudulentas no suelen tener el candado de seguridad (certificado SSL) en la barra de navegación, antes del nombre de la url del sitio web. Si no ves el candado no es una web segura.  ¡Salí de allí!

 

Si mirás arriba en la barra de navegación de la web de Solven, por ejemplo, podés ver el pequeño candado del que te hablo. Si das clic te saldrá el mensaje de que la conexión es segura por lo que las contraseñas y números de tarjeta que envies al sitio web se mantendrán en privado.

 

Montos razonables

 

Los préstamos online no son sumamente altos. Por lo general se trata de créditos de consumo que, por lo fácil que son se conseguir, no representan cifras elevadas.

 

El monto razonable también va al interés que se cobra por los préstamos que ofrecén por lo que te aconsejo dudar de aquellas empresas que te te ofrecén intereses de 1% por préstamos de miles de pesos(¡nada coherente).

 

 

¿Te han servido estos consejos? Por malas empresas no tenemos por qué tenerle miedo a los préstamos online. Es cuestión de saber identificar a una empresa confiable que cumpla con todos los requisitos para darte un crédito trasparente. ¿Querés saber si calificás para un préstamo en línea? Autoevalúate a través de Solven

 

 

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Muchas veces terminamos culpando al banco por no darnos un préstamo, pero hay que hacer un mea culpa. Si no nos dan un préstamo es porque algo hemos hecho mal. Y es que si realmente fuéramos clientes potenciales, el banco no tendría ningún problema en darnos la cantidad que le pedimos.

 

La capacidad de endeudamiento de una persona es un factor determinante a la hora de entidades financieras acepten o no dar dinero. ¿Sabés cuál es la tuya? Quizá ya la superaste y por eso no te aprueban tus solicitudes. ¡Vamos a averiguarlo!

 

Hablemos claro ¿qué es la capacidad de endeudamiento?

 

Tu capacidad de endeudamiento es el monto máximo por el que te podés endeudar sin que pongas en riesgo tus finanzas. Lo ideal es que lo máximo que pagues a un banco por una deuda es el 30% de tus ingresos. Por lo que si ya tenés una deuda por este valor, es poco probable que te den otro préstamo en paralelo.

 

Vamos a hacer las cuentas

 

Cogé un papel (o abrí un excel) y sumá todos tus ingresos ¡de paso haces tu presupuesto personal!. Ahora restale todos los egresos que tenés en el mes. Lo que te quede es lo que podés comprometerte a pagar por una deuda.

 

A ver, un ejemplo:

 

Rosa gana 10,500 pesos y según su presupuesto personal, luego de hacer todos sus cuentas y destinar plata para su ahorro, le restan 4,500.

 

Aunque Rosa pueda adquirir una deuda que le implique pagar cada mes los 4,500 que le restan, no es recomendable y es que si ella tuviera alguna emergencia, no podría afrontarla sin poner en riesgo el pago de su deuda.

 

 

La fórmula para saber tu capacidad de pago

 

Sumá todos tus ingresos mensuales. A esta cantidad restale tus egresos (¡todos, incluso tus deudas bancarias!). El resultado lo debés dividir entre tus ingresos netos. Así sabrás cuál es el porcentaje de endeudamiento que tenés.

 

La capacidad de endeudamiento perfecta

 

Si al hacer las cuentas tu capacidad de endeudamiento es es de 10% es probable que no seas un candidato potencial para los bancos. Para ellos una capacidad de endeudamiento del 30% a más es más atractiva. En todo caso también dependerá del monto que necesités pedir prestado. 

 

 

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