Francisco es un amigo mío que nunca se preocupó por conocer cómo lo veían los bancos. Es decir nunca tuvo su reporte de Infocorp o de la SBS para saber que su historial crediticio marchaba bien. Un día Francisco quiso sacar un préstamo personal y le dijeron que no podía porque tenía deudas sin pagar ¡Imagínate su sorpresa!

 

Tuvo que hacer mucho papeleo y buscar asesoría para solucionar el problema. En el proceso se dio cuenta que había otra persona que se llamaba igual que él y que en la información del buró de crédito se habían mezclado sus datos con las de su homónimo ¡Terrible!

 

Todo lo anterior se pudo evitar si él hubiera estado al tanto de su historial. En esta nota te cuento cómo puedes corregir los errores del buró de crédito. No los cometas al sacar tu próximo préstamo.

 

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¡Revisa tu historial!

 

En notas anteriores te hemos enseñado que puedes acceder a tu historial crediticio, ya sea la que proporciona la SBS o Sentinel. Hacerlo es gratis y fácil. Es importante que revises esta información porque allí podrás notar si todo marcha bien o si existen incongruencias.

 

Trámite de rectificación de datos

 

Si notaste que hay errores en los datos de tu historial crediticio; en especial los relacionados a tus datos personales, lo que puedes hacer es solicitar la rectificación de datos de identidad, esto puede hacerse tanto de forma virtual o a través de mesa de partes. Hacerlo de forma virtual es sumamente fácil bastará un par de clics y llenar los datos que se te soliciten.

 

¿Qué hago si hay errores en el reporte en sí mismo?

 

En este caso te debes acerca al banco o entidad financiera que corresponda y solicitar una rectificación o reclamo. El banco o la entidad tienen hasta treinta días para responder el reclamo que presentaste y cinco días para rectificar el error.

 

¿Deudas que ya pagaste y siguen apareciendo?

 

Si es el caso deberás pedir al banco una constancia de no adeudo o indicarle que haga la actualización de tu estado ante las entidades correspondientes. Si consigues la constancia podrás acercarte a Infocorp con ella para que la información se actualice.

 

Tú puedes ayudar a que los datos de tu historial sean los correctos. Afíliate y revisa la información periódicamente. ¡No te sorprendas al pedir tu próximo préstamo!

 

 

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Cuando has visto los estados de cuenta de tus tarjetas de créditos o de tus préstamos, seguro has notado que hay un cobro que se llama “seguro de desgravamen”. Este seguro es importante para tu tranquilidad, la de tus parientes y por supuesto, la del banco. En esta nota te cuento más sobre este seguro y cómo funciona.

 

¿Qué es el seguro de desgravamen?

 

El seguro que se cobra en tus estados de cuenta y que permite que, en caso de fallecer el titular de la deuda, esta quede saldada con el banco. De esa manera la deuda no pasa a los herederos del titular.

 

¿Es obligatorio adquirir el seguro de desgravamen?

 

No es obligatorio. Hay bancos que lo vuelven un requisito para adquirir préstamos o créditos con ellos, mientras que otros no. Mi consejo es que siempre solicites este seguro y es que además de cubrir la deuda si mueres, también la cubrirá si sufres invalidez total y permanente.

 

No solo puedes adquirir el seguro de desgravamen que te ofrece el banco al que acudes. Tienes la libertad de elegir a la aseguradora que más te convenga.

 

Tipos de seguro de desgravamen

 

El seguro de desgravamen puede ser o individual o mancomunado. En el segundo caso, el seguro se activa cuando uno de los miembros de la pareja fallece. De esa manera, el otro queda libre de la deuda adquirida en sociedad conyugal.

 

Casos donde puede adquirir un seguro de desgravamen

 

Puedes solicitar un seguro de desgravamen cuando pides préstamos personales, sacas tarjetas de crédito, pides un crédito hipotecario o vehicular, incluso cuando vas a una de estas tiendas que ofrecen la modalidad de pago en cuotas para sacar algún producto.

 

El seguro de desgravamen es importante y para proteger las finanzas de tus herederos, por eso debes protegerlos: las deudas se heredan, no los dejes con esa carga si algo llega a pasarte.

 

 

   

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¿Te ha pasado?: ¿Quieres desligarte totalmente de un banco al que le debes dinero, pero no logras hacerlo? Tus deudas no te dejan ahorrar y vuelven tus finanzas personales un caos ¿verdad? En esta nota te enseño cómo desligarte de tu banco cancelando tu deuda. ¡Sí se puede!

 

#1. No sigas consumiendo con ellas

 

Si tienes deudas con un banco por tarjetas de crédito lo mejor va a ser que dejes de utilizarlas. Esto ocasionará que te concentres solo en pagar lo que ya debes y no aumentes así más el pago. Evita también caer en la tentación de la disposición en efectivo para saldar las deudas de tu tarjeta y es que el interés es del más del 100%: ¡solo será un dolor de cabeza más!

 

#2. Adelanta pagos siempre que puedas

 

En esta época del año, cuando recibes el aguinaldo o la gratificación, puedes aprovechar para: o cancelar tu deuda, amortizarla o adelantar las cuotas.

 

#3. ¿Monto mínimo? ¡Paga la cuota del mes!

 

Pagar el monto mínimo es una trampa para amarrarte más con el banco. Y es que cuando pagas el monto mínimo estás pagando más dinero por comisiones, gastos e intereses que por tu deuda en sí misma, por lo que ésta no disminuye. Así, una deuda que bien podrías pagar en un año, puede extenderse a 5, 10 o más años. ¡Imagínate!

 

#4. Opta por la compra de deuda

 

Otra forma de desligarte de un banco es a través de la consolidación de deudas. Para ello o un banco te llama para ofrecerte comprar tu deuda, o puedes acercarte para solicitar este procedimiento. Una de las ventajas de la compra de deuda es que puedes elegir un banco que te cobre menos intereses y comisiones que los que pagas actualmente: ¡Compara bien para elegir el mejor!

 

 

   

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Estos son algunos consejos para pagar tus deudas y desligarte de ese banco que te atormenta mes a mes.

Mi amigo Jorge acaba de sacar su primera tarjeta de crédito. Se ha emocionado y ha comprado ese equipo de sonido que siempre quiso. Ha dividido el pago en 4 partes para poder costearlo.

 

Hace unos días le llegó a Jorge su primer estado de cuenta y ¡oh sorpresa! no solo le vino en el pago el cobro de la primera cuota, sino otros gastos que Jorge no entiende, y es que Jorge no sabía que además de los intereses de su compra, el banco también le cobraría otras comisiones y gastos.

 

Le expliqué a Jorge por qué el banco hacía estos cobros y qué significaban para que así lo tuviera en cuenta la próxima vez que usara su bonita tarjeta de crédito. ¡Conoce tú también lo que le dije!

 

Le pagas al banco por el servicio que te ofrece

 

La compra en cuotas es un beneficio que te ofrecen los bancos cuando usas sus tarjetas de crédito. Los cargos adicionales que aparecen en los estados de cuenta de tus tarjetas no son sobrecostos, sino cobros necesarios que se hacen por los servicios adicionales que brinda el banco y que cubre gastos de personal, administrativos, etc.

 

Todos los cobros que se hagan a tu tarjeta y que sean adicionales a tu deuda y sus intereses tienen una justificación y están regulados por la SBS.

 

Cobros transparentes

 

Nosotros mismos podemos ingresar a la web del banco y acceder online a todos los cobros que esta nos hace de forma adicional en nuestro estado de cuenta. También puedes solicitarlos en la misma oficina del banco o por vía telefónica.

 

No todos los bancos cobran lo mismo

 

Le conté a Jorge que no todos los bancos cobran las mismas comisiones e intereses. Por eso mi tarjeta de crédito la tengo con el banco que me cobra el menor monto posible. Así no afecto inconscientemente mis finanzas personales. Además, también le dije que comparar es la clave para elegir a la mejor entidad financiera, hay incluso bancos que no cobran comisiones que otros sí.

 

Lee también: El interés depende de la línea de la tarjeta de crédito.

 

Lee bien tus contratos bancarios

 

Un dato adicional que le dejé a Jorge fue que los bancos pueden cambiar los montos de sus comisiones en cualquier momento. El sabe ahora que esto está mencionado en el contrato que firmó. Es importante leer todos los documentos que firmamos para evitar sorpresas de este tipo.

 

Jorge ahora conoce más de los cobros por comisiones y gastos que realiza su banco. Ahora evaluará si le conviene seguir con esta entidad cuando termine de pagar su deuda. ¡Descubre qué tanto te conviene el banco en el que estás tú también!

 

 

   

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* Cuál es la diferencia entre el TEA y el TCEA.
* El banco me ofrece un periodo de gracia para mi crédito. ¿Es bueno?

 

¿Te ha pasado que no sabes qué significan las siglas o los términos que se usan en los contratos o promociones bancarias? Es probable que sí, pero no va a pasar más, ¿por qué? Porque te voy a dejar por aquí un glosario de los términos financieros que tienes que conocer. ¡Solven te ayuda!

 

Crédito

 

Un crédito es el dinero que se le debe a un banco, institución financiera o incluso a un particular. Son créditos los préstamos de dinero y los montos que dispones de tu tarjeta de crédito. También son créditos las tarjetas departamentos e incluso tus cuentas telefónicas y móviles ya que son servicios que adquieres y pagas después.

 

Buró de crédito

 

Es también conocido como central de riesgo y son entidades que tienen el registro de tu historial crediticio. En Perú Infocorp es la central de riesgos particular de mayor estatus. Tu historial crediticio también puedes conocerlo a través de la web de la SBS.

 

Historial crediticio

 

Mediante tu historial crediticio los bancos pueden saber si eres un buen pagador o no y de esa manera conocer si eres candidato para préstamos, créditos entre otros beneficios bancarios.

 

TCEA

 

Son las siglas para la Tasa de Costo Efectivo Anual y te permite saber el monto total que pagarás por un préstamo ya que incluye intereses, comisiones entre otros gastos bancarios.

 

Es importante que conozcas la TCEA antes de aceptar un préstamo y que compares las ofertas, la entidad que te ofrezca la TCEA menor es la mejor para ti.

 

TEA

 

Son las siglas para la Tasa de Interés Efectiva Anual y permite saber el costo del interés que pagarás por tu préstamo en el lapso de un año.

 

Seguro de Desgravamen

 

Quizá has notado que en tu estado de cuenta se te cobra el seguro de desgravamen. Este es necesario si quieres que en caso de que fallezcas o sufras invalidez total o permanente tu deuda sea cubierta y así tus familiares (herederos) no tendrán que saldar tu deuda.

 

 

   

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Lee también: El fallecimiento y tus finanzas. ¿Qué pasa en esta situación?

 

Estos son algunos términos que tenías que conocer. ¿Hay alguno más del que quieras saber? ¡Dime cuál y te ayudaré a resolver tus dudas!

Tienes una tarjeta de crédito y tu banco te ha llamado para decirte que te han aprobado una línea paralela a tu tarjeta. Pero, ¿qué significa esto?. Pues es darte una línea adicional. Es decir un crédito que no afecta a la línea original de la tarjeta con la que realizas consumos en establecimientos.

 

Tal vez has escuchado hablar del Préstamo Súper Efectivo de Ripley, Extracash de Interbank o Extralínea de Scotiabank. Estos son esos tipos de créditos, que tienen como plazos máximos entre 36 a 48 meses para ser pagados.

 

El monto que te prestan

 

El monto que te ofrecerá un banco, paralelo a tu tarjeta de crédito, suele tener como referente el límite de crédito de tus tarjetas. Es decir, si el monto total de tus tarjetas de crédito es de 5,000 soles, puedes pedir varios créditos paralelos que no superen en este monto. ¡Y claro! este monto adicional no reduce el monto disponible en tu tarjeta de crédito. ¿Parece estupendo verdad? Pues sorpréndete: ¡pueden llegar a prestarte hasta 50 mil soles!

 

El tiempo de pago

 

En cuanto al tiempo de pago, este varía según cada banco. Este tipo de préstamos se ofrece con un mínimo de seis meses de pago y un máximo de cuarenta y ocho meses. Eso sí, como sé que eres una persona prudente y eres consciente de los intereses que te cobrarán por este préstamo, lo pagarás en el menor tiempo posible. Además hasta te animarás a adelantar cuotas con dinero de tu gratificación o ingresos extras ¿o me equivoco?

 

Beneficios de líneas paralelas

 

Uno de los grandes beneficios de las líneas paralelas de crédito es que son una solución rápida cuando necesitas dinero. No sólo puedes disponer de ellas cuando el banco te contacte, sino que también puedes solicitarlas por tu cuenta.

 

Cosas que debes tener en cuenta

 

Las cuotas mensuales de tu línea paralela se cobrarán aparte de los de tu tarjeta de crédito. Debes tenerlo en cuenta si estás acostumbrado a pagar el monto mínimo. Cuando pidas este tipo de préstamos deberás considerar en el pago mensual el pago de tus consumos con tus tarjetas más el pago de tu cuota mensual incluyendo los intereses y comisiones del banco.

 

Algunos bancos sólo te permiten acceder a líneas paralelas si eres un cliente puntual. A veces también se considera si tienes una antigüedad mínima de seis meses con tu tarjeta. ¿Ves lo bueno que es tener un historial crediticio limpio?

 

Algunas opciones de líneas paralelas

 

Ya existen muchos bancos que ofrecen líneas paralelas. Ripley por ejemplo ofrece el “Super Efectivo” que solo puede ser solicitado por clientes con tarjeta Ripley que tengan excelente comportamiento de pago.

 

Interbank también cuenta con su línea paralela: Extracash. A diferencia del pago de Ripley el pago mensual de este crédito se suma al pago mínimo de tus tarjetas por lo que ambos se pueden pagar en una sola transacción. Otra opción de línea paralela es Crédito Efectivo de Falabella que requiere sustentar los ingresos del cliente.

 

Algunas anotaciones

 

Como ves las líneas paralelas no son malas, pero como todo préstamo deben ser planificadas antes de ser aceptadas. Evalúa tus finanzas y si necesitas realmente dinero y tienes capacidad de pago ¡anímate a conocer más de ellas y siempre decídete por la que te dé más beneficios y menor tasa de interés!

 

 

   

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¿Quién te dijo que tienes que pagar para saber cómo te ven los bancos? Esta información está disponible y gratis. En esta nota te cuento cómo acceder a tu historial crediticio para saber si tienes deudas sin pagar, préstamos que desconocías, o tienes un historial crediticio excelente y eres el candidato perfecto para cualquier tipo de préstamo o crédito.

 

¿Te interesa saber más? ¡No dejes de leer! Hay más de una forma de conocer cómo te ven los bancos.

 

A través del SBS

 

La web de la SBS te permite conocer tu historial crediticio actualizado y de forma ilimitada. Para acceder sólo necesitarás tu DNI. Al entrar al home de la web del SBS vas a notar que existe un botón llamado “reporte de deuda” al dar clic en él podrás, tras llenar tus datos acceder a tu reporte completo. Tienes que tener tu DNI a la mano porque se te pedirá tu número de ubigeo y la fecha de emisión de tu DNI.

 

También puedes acceder a tu reporte de deuda llenando tus datos a través del aplicativo del SBS (App SBS).

 

Lee también: ¿Sabías de las app de la SBS? ¡Descubre cuál es tu calificación crediticia!

 

A través de la web de Sentinel

 

Sentinel es una central de riesgos particular, sí la que se encarga del temido Infocorp. A través de esta plataforma también puedes conocer cómo te ven los bancos. Sentinel te permitirá saber si los bancos te ven como un cliente de riesgo y también podrás conocer tu historial de pagos lo que te permitirá saber si tienes riesgos de cobranza.

 

A través de Solven

 

Mediante nuestra web también puedes saber si eres un candidato para préstamo, crédito o si tienes deudas pendientes que te alejan de ese dinero que necesitas que te presten. Solo accede a la opción “Autoevalúate“, ten a la mano tu DNI y sigue los pasos y sabrás cómo te ven los bancos.

 

   

Autoevalúate aquí

 

 

¡No tienes más excusas para tener un historial crediticio en verde y ser visto como un excelente cliente! 

 

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*  ¿Qué es el buró de crédito? ¡Deja de temerle!  
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¿Has oído el término buró de crédito? Pues el nombrecito ya suena intimidante y es que es lo mismo que decir una central de riesgos, sí esa donde pueden saber si eres un cliente moroso o deudor o no.

 

Como te hemos mencionado antes, estar en una central de riesgos o un buró de riesgos no es malo. Todos ingresamos a esta desde el momento en que nos dan la primera tarjeta de crédito o el primer préstamo de dinero.

 

¿Por qué no temerle a centrales de riesgo?

 

No tienes que temerle porque estar en una central de riesgo es beneficioso en tanto no seas un cliente moroso. Y es que si tus registros se encuentran en verde eres el candidato perfecto para el crédito que necesites.

 

Para tener un historial en verde debes cumplir siempre con tus obligaciones de pago. ¡La puntualidad es la clave! Y este buen comportamiento de pago te dará además más beneficios con los bancos.

 

Despeja tus dudas ¡Conoce tu historial crediticio!

 

Gracias a la tecnología tienes diferentes formas de saber si estás en la lista negra de las centrales de riesgo. Nosotros en Solven contamos con un Autoevaluador que te permitirá saber qué tan bueno es tu historial crediticio.

 

Para poder visualizar cómo te ven los bancos solo debes ingresar tu DNI o tu carnet de extranjería, dar clic en continuar y definir si acaso quieres algún tipo de crédito: ¡Sí, te decimos si eres candidato al préstamo que necesitas según tu historial!

 

Luego puedes ingresar el monto que necesitarías, la cantidad de meses en que lo cubrirás y ¡listo! te evaluaremos y te diremos si calificas o no para un préstamo bancario o para la consolidación de deudas, etc. ¡Es fácil, rápido y sin compromisos! y además puedes hacer la solicitud de este préstamo online ¡Nada puede ser mejor! ¡Anímate a probarlo!

 

 

   

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