Muchas veces terminamos culpando al banco por no darnos un préstamo, pero hay que hacer un mea culpa. Si no nos dan un préstamo es porque algo hemos hecho mal. Y es que si realmente fuéramos clientes potenciales, el banco no tendría ningún problema en darnos la cantidad que le pedimos.

La capacidad de endeudamiento de una persona es un factor determinante a la hora de entidades financieras acepten o no dar dinero. ¿Sabés cuál es la tuya? Quizá ya la superaste y por eso no te aprueban tus solicitudes. ¡Vamos a averiguarlo!

Hablemos claro ¿qué es la capacidad de endeudamiento?

Tu capacidad de endeudamiento es el monto máximo por el que te podés endeudar sin que pongas en riesgo tus finanzas. Lo ideal es que lo máximo que pagues a un banco por una deuda es el 30% de tus ingresos. Por lo que si ya tenés una deuda por este valor, es poco probable que te den otro préstamo en paralelo.

Vamos a hacer las cuentas

Cogé un papel (o abrí un excel) y sumá todos tus ingresos ¡de paso haces tu presupuesto personal!. Ahora restale todos los egresos que tenés en el mes. Lo que te quede es lo que podés comprometerte a pagar por una deuda.

A ver, un ejemplo:

Rosa gana 10,500 pesos y según su presupuesto personal, luego de hacer todos sus cuentas y destinar plata para su ahorro, le restan 4,500.

Aunque Rosa pueda adquirir una deuda que le implique pagar cada mes los 4,500 que le restan, no es recomendable y es que si ella tuviera alguna emergencia, no podría afrontarla sin poner en riesgo el pago de su deuda.

La fórmula para saber tu capacidad de pago

Sumá todos tus ingresos mensuales. A esta cantidad restale tus egresos (¡todos, incluso tus deudas bancarias!). El resultado lo debés dividir entre tus ingresos netos. Así sabrás cuál es el porcentaje de endeudamiento que tenés.

La capacidad de endeudamiento perfecta

Si al hacer las cuentas tu capacidad de endeudamiento es es de 10% es probable que no seas un candidato potencial para los bancos. Para ellos una capacidad de endeudamiento del 30% a más es más atractiva. En todo caso también dependerá del monto que necesités pedir prestado. 

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Hay diferentes opciones financieras a las que podés acudir cuando necesitás plata. Lo más usual es que elijás un préstamo personal, pero hay que ser sinceros, cuando la guita se necesita urgente este tipo de préstamo es muy lento para pedirlo. Otra opción a la que podés acceder sin altos intereses, es el préstamo prendario. Un préstamo mediante el cual dejás en prenda un bien a cambio de plata (en algunos casos solo un porcentaje del valor de la prenda).

Si tenés en mente solicitar un préstamo prendario, en esta nota te dejo algunos consejos para que sepás sacarle provecho.

Elegí una entidad financiera de confianza

No elijás a cualquier prestamista de a pie. Lo mejor es que te decidás por una empresa que tenga todos sus papeles en regla y de la que ya existan testimonios positivos. 

No firmés nada sin conocer bien los intereses y comisiones

Por fin encontraste una entidad financiera dispuesta a darte un préstamo prendario. ¡Se oye bárbaro! Pero no te emocionés más de la cuenta, es momento de que analicés bien su propuesta. Antes de que se te ocurra firmar cualquier contrato revisá bien los intereses y las comisiones que te cobrará. Hacé todas las preguntas que creás convenientes al respecto para que no exista ninguna duda.

Conocé qué pasaría si no cumplís con los plazos

En el caso de una deuda con un banco, esta crece si nos retrasamos en los pagos. En el caso de un préstamo prendario a veces las reglas son diferentes. Y es que no solo la deuda podría aumentar, sino que hasta podríamos llegar a perder el bien que dejamos en prenda.

Compará bien las ofertas

Aunque te emocione mucho la idea de tener el dinero que necesitás, no podés actuar a ojos cerrados. Si la oferta de una empresa no te convence, hay otras alternativas. Compará bien diferentes propuestas y quedate no solo con la que te dé más guita, sino más beneficios.

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¡Seguí estos consejos para que aprovechés los beneficios de un préstamo prendario! ¿Te animás a sacar uno?

Ya te he contado en otra nota que los préstamos prendarios son un tipo de préstamo fácil de conseguir y bastante rápidos. Para conseguirlos solo debés poseer un bien para dejar en prenda. Como hay una garantía física son préstamos que no necesitan que tengás un excelente historial crediticio para calificar. Conocé más beneficios de este tipo de préstamo personal.

#1. Tasas de interés más bajas

Es posible que si buscás bien entre las diferentes ofertas logrés acceder a préstamos prendarios con una tasa de interés más baja. Como hay diferentes entidades financieras que los ofrecen las tarifas suelen ser bastante competitivas. Compará bien las ofertas para que le saqués provecho a tu préstamo y recobrar tu bien lo más pronto posible.

#2. Un intercambio donde nadie pierde ¿Será cierto?

Si pagás a tiempo tu compromiso con la caja o entidad financiera con quien sacaste el préstamo prendario no hay ningún problema: ambos ganan. Si acaso surge algún problema en el camino, ni vos ni la caja se ven gravemente perjudicados. Y es que al quedarse con tu bien la deuda se anula y deja de acumularse, muy diferente a como ocurre cuando pedís un préstamo al banco. Es cierto que perdés lo que empeñaste, pero te ahorras el daño en el historial crediticio.

En algunos casos, para evitar que pierdas el bien – si querés recuperarlo a toda costa – estas empresas prestamistas te ofrecen la opción de que sigás pagando los intereses y comisiones hasta que saldés tu deuda. Esto es como renovar tu contrato. Lo ideal es que pagués en el tiempo acordado para que la deuda no crezca y le saqués provecho a este préstamo.

#3. Podés acceder incluso si eres CPP

Si bien es cierto tener un historial crediticio negativo no es del todo malo para sacar un préstamo prendario, lo ideal es que no pasés de ser calificado como CPP (Cliente con Problemas Potenciales). Averiguá bien si calificás o no para la entidad a la que querés solicitar el préstamo. Mi recomendación es que comparés diferentes ofertas y elijás de acuerdo a tus necesidades.

#4. Préstamos en poco tiempo

El tiempo para que te den el préstamo depende de cuánto te tardés en presentar el bien que vas a empeñar para que sea valorado. Si pasa la prueba hay cajas que te dan el dinero que necesitás hasta en 24 horas. ¿Re rápido verdad?

Ahora que conocés más sobre los préstamos prendarios ¿te animás por uno? Es una forma de conseguir plata sin arriesgar tu historial crediticio. ¿Qué bien pondrías en prenda?

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¿Necesitás dinero y tenés prisa por conseguirlo? ¿No podés esperar a que te den un préstamo personal? ¡No desesperés! Hay tres alternativas con las que podés conseguir dinero rápido, pero ¡ojo! evaluá bien cuál es el mejor para vos antes de elegir una y es que algunas de ellas pueden generarte intereses más altos. Aquí te van tres préstamos rápidos a los que podés acceder.

Préstamo prendario

Para acceder a este préstamo tenés que ser dueño de un bien -¡un carro es una buena opción!-. Este bien se deja en prenda o como garantía para que una empresa te preste plata.

En el caso de que querás un préstamo prendario con garantía vehicular la entidad financiera te prestá un porcentaje del valor de tu auto, a cambio se coloca un chip en tu vehículo hasta que saldés la deuda y volvás a disponer de autonomía sobre tu carro.

Un beneficio de este tipo de préstamo es que muchas entidades te dejan acceder a él incluso si eres un cliente con problemas potenciales en centrales de riesgo como Veraz. Otro punto a favor es que podés tener tu plata en poco tiempo (24 horas en algunas empresas).

Préstamos Online

Este tipo de préstamos se dan en muy poco tiempo. De hecho en una hora ya podés tener el depósito en tu cuenta bancaria. El problema para acceder a ellos es que tenés que tener un excelente historial crediticio. Otro punto en contra es que los montos que te prestan no son muy altos. En cuestión de intereses, como se trata de préstamos fáciles, estos son más altos, por lo que te aconsejo que si los pedís evalues la menor cantidad de meses posibles para pagarlos.

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Disposición de efectivo

Este tipo de préstamo suele ser ofrecido por los bancos, a veces por campañas. Podés disponer de ellos desde cualquier cajero automático de la entidad financiera o en ventanillas. Te recomiendo sacarlos cuando necesités dinero con urgencia, pero nunca para solventar algún capricho y es que la tasa de interés de aquellos no es baja. Lo ideal es que los saqués si los vas a pagar en una o dos cuotas para que el interés no sea un gran problema.

Cada préstamo tiene sus beneficios y sus contras. ¿Cuál de estos creés que necesitás en este momento?.  Pensá bien antes de decidirte por uno y, sobre todo, compará bien todas las ofertas disponibles.