Llega fin de año y es probable que tengas alguno que otro gasto que escape de tus finanzas actuales, entonces viene a tu cabeza la idea: “¿Y si saco un préstamo?.

 

Un crédito personal no es mala idea cuando necesitas dinero, pero tienes que ser consciente del costo de los intereses que tendrás y de tus posibilidades de pago. Con una planificación y usando el préstamo en algo necesario o provechoso puedes sacarle la mayor ventaja.

 

En esta nota te dejo alguna información que deberás tener en cuenta si piensas pedirle dinero a un banco.

 

#1. Ten tu historial crediticio en verde

 

Antes de que se te ocurra pedir un préstamo o crédito procura tener tu historial crediticio limpio. Puedes conocer gratis tu historial crediticio en la página de Sentinel, en la web de la SBS o a través del autoevaluador de Solven.

 

#2. Ten actividad financiera

 

Si no tienes actividad financiera será más difícil que te den un préstamo. Si pasaste el punto uno no hay problema con esto. si no es el caso lo más probable es que el banco evalúe tu capacidad de pago, para lo que no solo bastará el monto fijo que ganes cada mes, sino proporcionar un sustento de pago.

 

#3. No dejes que te elijan: elige tú

 

Que no sea el banco el que te llame para decirte que aprobaste para un préstamo, elige tú al mejor postor. ¿Cómo es eso? ¡Pues el que te ofrezca el menor TCEA! ¿No querrás pagar más intereses y comisiones a un banco si otro te ofrece menos, verdad?

 

Un consejo adicional que te dejo, es que siempre que saques un crédito no te vayas por el banco que te ofrece el mayor tiempo de pago. Recuerda a más meses más intereses pagarás. Paga tu deuda en el menor tiempo que te sea posible.

 

 

   

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Comparar las ofertas de los bancos también es prudente para reducir el pago de intereses. Puedes encontrar la mejor opción para ti en Solven: el crédito a tu medida en pocos pasos.

Pedir préstamos para estudios no es un gasto, es una inversión. Este tipo de préstamos te permitirá aumentar tus posibilidades de empleo. Hay préstamos para estudios a largo plazo que puedes pagar con tu trabajo luego de adquirirlos, pero no es el único préstamo de este tipo que puedes conseguir.

 

Si por ejemplo quieres capacitarte para obtener un ascensos, aspirar a un mejor puesto laboral, etc. Un crédito de consumo o libre disponibilidad puede ser gran ayuda para evitar endeudarte por años. Aquí te contamos cuándo es mejor pedir un crédito para estudios.

 

#1. Pide un préstamo para estudiar inglés

 

Estudiar un idioma te ayudará a aumentar tu exposición laboral. No es un secreto que el inglés es el idioma que habla el mundo y si tienes este idioma como parte de tus conocimientos en tu CV estamos seguros que te abrirá muchas puertas.

 

Nunca es tarde para aprender el idioma y puedes sacar un préstamo online para pagar en un solo monto toda la carrera. Será una inversión que valdrá la pena y cuyos frutos podrás notar en poco tiempo.

 

No sólo puedes estudiar inglés, sino también otros idiomas como portugués, alemán, francés e incluso chino. Muchas puertas laborales empezarán a abrirse en tu camino.

 

#2. Estudia un diplomado

 

Quien estudia una carrera técnica o universitaria es consciente de que el aprendizaje nunca termina. Es así que existen los diplomados y cursos que permiten que amplíes tus conocimientos sobre novedades del sector.

 

Si notas que hay cambios en tu carrera y necesitas nuevas certificaciones, pero no tienes dinero para costear los precios de uno o varios diplomados pedir un préstamo para este fin es una excelente idea.

 

Si por ejemplo, estudiaste marketing y te has dado cuenta que el marketing digital puede traerte más clientes, seguir un diplomado certificado de marketing digital será de gran ayuda para tu CV.

 

#3. Especialízate

 

Los cursos de especialización son otra buena excusa para pedir un crédito para estudios. Si estudiaste Derecho, por ejemplo hay muchos cursos de especialización que puedes seguir como una especialización en Derecho Civil Patrimonial, Derecho de la Energía, etc.

 

La ventaja de los cursos de especialización frente a maestrías o doctorados es que es más fácil seguirlos cuando se tiene una agenda apretada. Este tipo de cursos presenta una menor duración y complejidad.

 

Consejos al pedir préstamos para estudios

 

Como se trata de una forma más de préstamos de dinero que ofrecen los bancos, debes tener un plan de gastos. Un plan evitará que generes deudas que luego no puedas pagar. Te aconsejamos que calcules bien tus ingresos y egresos mensuales para que puedas destinar el mayor monto posible a pagar esta deuda.  Así esta no se extenderá por mucho tiempo y podrás reducir intereses.

 

 

   

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Quizá también te puede interesar:

 

– Préstamos para taxista.

– Préstamos para jubilados o pensionistas online.

El periodo de gracia es un “beneficio” que ofrecen los bancos a los clientes que les soliciten ciertos tipos de crédito. Este suele aplicar para un crédito de libre disponibilidad, crédito vehicular, hipotecario e incluso cuando se solicitan préstamos para capital de trabajo. Pero ¿conoces realmente qué es el periodo de gracia? ¿Es tan bueno como parece? ¡Conócelo en esta nota!

 

¿Qué es el periodo de gracia?

 

El periodo de gracia es el tiempo que se pacta con el banco para no pagar una deuda. Es decir puedes sacar por ejemplo un crédito de libre disponibilidad o vehícular y no empezar a pagarlo hasta unos meses después. El periodo de gracia puede durar meses o hasta años. El plazo depende del tipo de crédito que se obtenga y de las políticas de la entidad financiera.

 

¿Es tan bueno como suena?

 

Los bancos no te van a dar nada gratis. Un periodo de gracia no significa que no vayas a pagarle nada al banco, el único pago que se omitirá por el período establecido será el de la deuda, pero no el de los intereses.

 

Es decir si sacaste un préstamo por S/.50,000 cuya cuota no puedes pagar los dos primeros meses se te omite durante aquellos el cobro del monto prestado, pero no el de los intereses que pueden ser de S/.5,000. Así durante esos dos meses que pagaste en total S/10.000 tu deuda no habrá bajado y para el tercer mes cuando quieras pagar la cuota se te cobrará el pago principal que podría ser de S/.6,250 más los S/.5,000 de interés. ¿Notas que no es tan bueno como parecía?

 

¿Cuándo solicitar un periodo de gracia?

 

Te recomendamos que sólo solicites un periodo de gracia cuando realmente no tengas dinero para pagar tu deuda del mes. De otra forma será como tirar el dinero y aumentar los intereses y el tiempo de pago de tu deuda.

 

Antes de solicitar un periodo de gracia evalúa qué tan conveniente será este para tu economía. Ten en cuenta también el tiempo que pedirás para “disfrutar” de este “beneficio”. Recuerda que a mayor tiempo, mayores serán los intereses que tendrás que pagar.

   

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¡Eres dueño de tus finanzas!

 

No dejes que por no conocer de qué se tratan los “beneficios” de las entidades financieras tu economía se vea afectada. ¡Sigue leyendo los consejos de nuestro blog”.

 

Cuando se tiene la necesidad de tener dinero extra, los préstamos personales rápidos son una opción atractiva, pero no es la mejor. Y es que los préstamos mal planificados pueden llevar a años y años de endeudamiento.

 

Se debe tener en cuenta que como cliente no solo pagarás el dinero que solicitaste al banco, sino las comisiones de los préstamos personales que ésta entidad te cobrará.

 

Conoce en esta nota cuáles son las comisiones de los préstamos personales que cobra un banco:

 

#1. Envío de estado de cuenta

 

El envío de estado de cuenta físico tiene un costo que se incluye en tu estado de cuenta mensual, no obstante puedes prescindir de esta comisión adicional si optas por el envío de estado de cuenta electrónico.

 

#2. Seguro de desgravamen

 

Se trata de un cobro que se realiza de forma mensual y que no genera intereses. Gracias al seguro de desgravamen la familia del cliente queda libre de la deuda si aquel llega a fallecer.

 

Hay que tener en cuenta que el seguro de desgravamen no es obligatorio, pero existen ciertas entidades que sí lo requieren para poder otorgar un préstamo.

 

#3. Cargos y penalizaciones por moras

 

Estos cargos adicionales solo vendrán en tu estado de cuenta si no pagas a tiempo o no cumples con las mensualidades de pago.

 

La penalidad que cobra un banco suele ser un monto fijo que empieza a correr desde el primer día de retraso. Los intereses por moras por lo general son montos altos que aumentan cada día. Evita pagar estos gastos adicionales por el incumplimiento o retraso de tus obligaciones.

 

#4. Cobros por transacciones financieras

 

Los cobros por transacciones se pueden dar por retirar el dinero de la cuenta en la que lo depositaste o por realizar depósitos a otras cuentas, etc.

 

Consejos extra:

 

 

   

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* ¡No dañes tu historial crediticio! Nunca saques un crédito personal sin haber evaluado bien si tienes capacidad de pago y tras haber elegido al banco que te cobre la menor tasa de costo efectivo anual. La TCEA te permite saber cuánto es el total que pagarás por el monto de dinero que te prestaste.

 

* Del mismo modo revisa las comisiones y gastos que el banco incluirá en sus cobros mensuales; recuerda: ¡no todos los bancos cobran lo mismo! Siempre debes leer el contrato que te ofrezca el banco antes de firmarlo. Tómate tu tiempo y sé consciente de todo lo que implica el préstamo que solicitaste.

Cuando vamos a sacar préstamos personales o un crédito vehicular o un crédito hipotecario, nos preguntamos si es mejor sacarlo en soles o en dólares ya que ambas son las monedas en las que los ofrecen los bancos en Perú.

 

En esta nota, te cuento brevemente por qué un crédito en soles es conveniente para ti:

 

#1. Si tu sueldo es en soles pide un préstamo en soles

 

Este es un consejo que sirve a muchos y es que al ser tu sueldo en esta divisa lo ideal es que si sacarás un préstamo este también sea en esta moneda, de esa manera sabrás cuál es el monto fijo que necesitas pagar cada mes y no sufrirás las variables del cambio de moneda.

 

#2.Un crédito en soles es mejor para un crédito personal

 

Esto se pone en evidencia cuando se pasa la deuda de dólares en soles, donde se nota una disminución. Los expertos en finanzas recomiendan que para este tipo de préstamos la moneda local siempre es la mejor opción.

 

La situación puede variar si se solicita un préstamos para negocios. En especial cuando las ventas o el cobro de servicios se realizará en moneda extranjera. También te puede resultar conveniente su ahorras en dólares.

 

#3.La tasa de interés

 

Para saber si te conviene tener una deuda en soles o dólares debes evaluar la tasa de cambio. También la tasa de interés que te cobran en una u otra moneda. Podría suceder que en dólares la tasa de interés sea menor. Pero debes tener en cuenta las variaciones que puede sufrir la moneda para saber cuál resulta realmente más conveniente.

 

   

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Datos extra

 

Si ya sacaste un préstamo en dólares y notas problemas con los montos mensuales, puedes solicitar a tu banco que pase tu deuda a soles. Acaso el banco no acceda, recuerda que puedes pedir a otra entidad financiera que compre tu deuda en soles.

 

Si optas por esto último no olvides elegir la entidad que te ofrezca la menor tasa de interés anual.

En diferentes situaciones de nuestra vida nos vemos en la necesidad de sacar un crédito y este no es un problema si tenemos solvencia para pagar a tiempo las cuotas mensuales y evitar así entrar en centrales de riesgo.

 

El problema de sacar préstamos es cuando estos se adquieren en un tipo de moneda diferente al de nuestros ingresos y es que hay que tener en cuenta que la tasa de cambio actual no es permanente. Conoce por qué tienes que pensar bien si debes o no sacar una crédito en dólares en vez de un crédito en soles. 

 

La tasa de cambio puede jugar en contra

 

Cuando se pide un crédito en dólares y se tienen ingresos en soles, hay que tener en cuenta que al cambiar de moneda para hacer los pagos habrá un saldo que corra en beneficio del banco antes que del consumidor. Y es que el precio de venta del dólar no es igual que el de la compra.

 

Se debe tener presente además la tasa de cambio. Un préstamo en dólares resulta conveniente cuando el valor del dólar disminuye. No obstante esto no es estable y puede alterar tus finanzas si el precio de esta moneda sube repentinamente. Se debe tener cuidado en especial cuando se trata de préstamos personales.

 

Los préstamos personales en soles son mejor

 

Si no tuviste la oportunidad de leer esta nota antes y ya sacaste un préstamo en dólares, pero te acabas de dar cuenta de todos los problemas que puede traerte: ¡Tranquilo! ¡Todavía hay solución!

 

Una alternativa es hablar con tu banco sobre la posibilidad de cambiar tu deuda de dólares a soles; si esto no es posible la compra de deuda es tu mejor aliada.

 

   

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Al pedirle a otra entidad financiera que compre la deuda que adquiriste en dólares tienes la posibilidad de solicitarle a esta que se cambie la moneda de la deuda a soles. Ya hay muchas que ofrecen esta modalidad de pago a clientes que tengan un excelente historial crediticio.